Покупаем мобильник в кредит: правила жизни за чужой счёт

Погашение кредита и штрафы

Но взять кредит, как мы видим, может почти любой 20-летний оболтус с загранпаспортом. А вот выплачивать каждый месяц деньги под силу далеко не каждому. Да и с ответственными людьми случаются чрезвычайные ситуации, появляются непредвиденные расходы. Короче говоря, каждый может попасть в ситуацию, когда очередной взнос по кредиту делать нечем, то есть нет денег. Что же банк с вами сделает в такой ситуации? Также взглянем на досрочное погашение кредита для тех, кому всё же тяжело жить за чужой счёт.

Home Credit

Надо отметить, что система штрафов довольно лояльная. Скажем, вы не заплатили необходимый взнос к поставленной дате. Сразу с вас никаких денег не потребуют. Чтобы оплатить долг, у вас есть ещё 40 дней. Если же вы всё-таки не сумели этого сделать, за первый месяц просрочки вам предстоит заплатить лишние 2% от стоимости кредита. За второй месяц штраф составит уже 4%, а за третий месяц все 6% от кредита. Таким образом, если вы купили мобильник за 20000, то первоначальный взнос – 2000, кредит – 18000 руб., 2% = 360 руб., 4% = 620 руб., 6% = 1080 руб.

Что касается досрочного погашения кредита, то оно бесплатное, что является неоспоримым плюсом. Конечно, деньги скорее неожиданно пропадают, нежели появляются. Но ведь всяко бывает.

Русский стандарт

Вот тут и кроются самые ценные моменты договора с «Русским стандартом». Если вы не на сто процентов уверены в своих силах и возможности каждый месяц платить, стоит подумать об этом банке. Дело в том, что деньги снимаются только за второй подряд пропущенный месяц. То есть если вы внесли в первом месяце нужный взнос, во втором пропустили срок, в третьем заплатили за два месяца, то пропуск платежа в четвёртом месяце вам опять не грозит финансовыми санкциями со стороны банка. Ведь пропуск четвёртого месяца будет второй только в общем, но не подряд.

Впрочем, стоит отметить, что такая система позволяет не тратить лишних денег при форс-мажорных обстоятельствах, но очень опасна для забывчивых и легкомысленных. Ведь второй кряду месяц обойдётся в 300 руб., третий в 1000 руб., а четвёртый в 2000 руб. А это уже немало.

Погашение кредита досрочно обойдётся вам в 1,9% кредита. Что в принципе не очень дорого (в нашем случае – 342 руб.).

Финансбанк

Тут тоже интересная система. Она кардинально отличается от того же «Русского стандарта». Для того чтобы «должники» не забывали о своих обязательствах, штраф в размере 0,2% от ежемесячного платежа начисляется каждый день просрочки. В принципе, это не так много – всего 6% от ежемесячного платежа за месяц просрочки. Но каждый день по чуть-чуть! Здесь, как я понимаю, не последнюю роль играет психологический фактор. Каждое утро ты просыпаешься с мыслью, что сегодня должен больше, чем вчера. На бандитском жаргоне это называется «счётчик». Ни в коем случае не провожу параллелей, но состояние постоянно растущего долга сильно угнетает, а значит, заставляет по возможности быстро заплатить.

Скажем, при «Мобильном кредите на 5 месяцев» ежемесячный платёж (при покупке аппарата за 20000) составит 4400 руб., а при просрочке 1 месяц – 4664 руб. Цифры не самые страшные, но надо иметь в виду, что после месяца просрочки нужно будет платить уже два месяца взносов и внести штраф 9064 руб. А это уже заметно.

Досрочное погашение кредита для покупателей никаких лишних денег стоить не будет, что, несомненно, является большим плюсом.

Альфа-банк

Система Альфа-банка похожа на систему Финансбанка, но имеет некоторые нюансы. За каждый день просрочки с вас также будет сниматься процент от задолженности. Только счёт немного другой. Сумма задолженности облагается штрафом в размере 50% годовых. Но снимаются деньги каждый день, и в результате это получается около 0,14% от вашей задолженности каждые сутки (или 4,2% ежемесячно), что меньше, чем у того же Финансбанка. Но чтобы жизнь не казалась мёдом, Альфа-банк снимает 320 руб. при любом образовании задолженности. Само собой разумеется, что эти 320 руб. тоже включаются в сумму задолженности, на которую налагаются штрафные проценты. Для наглядности посчитаем.

Ежемесячный платёж составляет 3510 руб. (см. выше). Плюс образование задолженности – 3830 руб. Из этого и высчитываем ежедневный процент. Он равняется 5,36 руб. Это не так уж и много – но, опять же, каждый день! Разумеется, что если вы задолжаете денег за 2 месяца, то это будет уже другая сумма каждый день. Так что платить вовремя – очень резонная мысль.

Досрочное погашение для акции «Мобил», к сожалению, отсутствует. Срок, который вы выбираете при подписании договора, должен оставаться неизменным до полного погашения кредита. Почему – не совсем ясно. Но правила есть правила.

Ferra.ru рекомендует

Все вышесказанное в какой-то степени лирика. Цифры тяжело сравнить, а считать лень. Так что приведём для наглядности сравнительные таблицы. Если вы собрались покупать телефон в кредит, вам в первую очередь нужны следующие данные.

Общие проценты и сроки кредитов основных банков

Стоимость первых взносов и ежемесячных платежей при покупке телефона за 10000 руб. В скобках указан срок кредита в месяцах. Отметим, что комиссия за погашение не учитывалась при счёте в данных таблицах, так как у многих есть дебетовые карты, дающие возможность безналичной оплаты квитанций. Так что здесь те суммы, которые будут указаны как ваши ежемесячные платежи на квитанциях, которые вы получите от банка. О том, насколько стоит пополнить счёт наличными, читайте выше.

Таблица, в принципе, понятная. Чем дольше вы платите, тем дороже получается ваша покупка. Так что если вы нацелились на не очень дорогой телефон в рассмотренной ценовой категории, но не хотите отдавать сразу много денег, то хочется посоветовать Home Credit. Наличие «первого взноса» очень положительно скажется на ежемесячных платежах. А в случае с телефоном за 10000, он (взнос) не такой уж и большой и по карману большинству людей. Какую именно акцию выбрать, смотрите сами на месте. Это зависит в первую очередь от того, сколько денег есть в кармане на момент получения кредита, и от того, каков ваш средний ежемесячный доход. Если он в районе 400-500 евро, можно смело думать о коротких сроках погашения.

Для тех, кто хочет приобрести очень хорошую трубку, приводим сравнительную таблицу, где расчёты проводились, исходя из стоимости телефона 20000 руб.

Тут тоже всё ясно. Либо около 6000 руб. в месяц за короткий кредит, либо по 1500-2000 за довольно долгий. Впрочем, получается так, что если вы расплачиваетесь за свою трубку с банком «Русский стандарт» в течение двух лет, ее стоимость увеличивается больше чем в два раза! Вспомните, сколько стоил какой-нибудь модный телефон два года назад? И сколько та же модель стоит сегодня? В том-то и дело, что актуальность и современность электроники и сотовых в частности пропадает в наше время очень быстро. Рынок так активно развивается, что каждые несколько месяцев появляется новый «писк моды». Так что если вы решили выплачивать кредит за телефон в течение двух лет, выбирайте трубку не спеша. Это должна быть рабочая лошадка с множеством функций и живучестью Nokia 3110. Что касается сроков 3-6 месяцев, то сильного перепада цен у банков не наблюдается. Опять же, существенную роль играет первый взнос. Так что если сможете один раз напрячься и выложить тысячи четыре, это существенно облегчит не только кошелёк, но и вашу жизнь на ближайшее время. С другой стороны, если вас только что приняли на высокооплачиваемую должность, но никаких денег заплатить ещё не успели, смело берите кредит на короткий срок с первым взносом 0%. Выбирать придётся, скорее всего, исходя из интересующих вас сроков и наличия представителей банка в выбранном вами салоне.

Кредит – штука хорошая и полезная! Но это не игрушка. Кредит нельзя «попробовать на зубок», а потом отказаться и сказать: «не моё». Деньги – это серьёзно, и когда речь идёт о них, нужно всегда думать дважды и только головой. Сиюминутное желание иметь новую и дорогую вещь порой очень сильно, но подумайте, не менее ли сильно будет ежемесячное огорчение от расставания с ещё одной сотней евро? Кредит подходит для тех, кто имеет стабильную зарплату, для людей, месячный доход которых уже давно держится в стабильных рамках. Иначе не стоит рисковать. Есть серьёзный шанс загнать себя же в довольно серьёзные долги. Причём эти долги не похожи на те, к которым многие из нас привыкли. Это не друг, которому можно позвонить, извиниться и сказать, что вернуть деньги сможешь только через пару недель. Это банк. Серьёзная структура. И она требует серьёзного подхода.

Если ваш заработок составляет 500-600 евро в месяц, то вы, в принципе, можете себе позволить новую трубку в кредит, но нужна ли она вам? Может, проще занять денег у друзей, родных, добавить своих и купить не смартфон со всеми наворотами, а что-нибудь попроще? Решать, бесспорно, вам. Но помните, счастье от новой игрушки в вашем кармане закончится куда быстрее, чем необходимость каждый месяц выкладывать деньги. Как в этом вечном афоризме о деньгах: «Берёшь чужие – и на время, а отдаёшь свои – и навсегда».